中國銀聯（下稱銀聯）與第三方支付公司在收單支付市場的競爭火藥味越來越濃。

　　在央行發布《銀行卡收單業務管理辦法》（下稱收單辦法）一個月之后，銀聯打破陳默，于8月13日召集第三方支付公司召開收單辦法解讀會議。

　　據參會人士透露，對于第三方支付公司為關心的能否繞過銀聯與銀行直連問題，銀聯人士在會上強調了跨法人交易發送方式不得繞過銀聯。

　　而在7月25至26日，中國支付清算協會舉辦的收單辦法解讀與風險管理培訓班上，央行支付結算司人士承認了允許第三方支付直連銀行模式的存在。

　　銀聯打破沉默

　　7月初，央行下發新的收單辦法，其中第二十六條引發的第三方支付公司支付可以直連銀聯話題備受支付行業關注。

　　該條文提到：“收單機構將交易信息直接發送發卡銀行的，應當在發卡銀行遵守與相關銀行卡清算機構的協議約定下，與其簽訂合作協議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權益保護等方面的權利、義務和違約責任。”

　　在接受經濟觀察報采訪的銀行和第三方支付公司人士認為，這條規定默認了銀行與第三方支付公司在收單業務中的支付結算可以繞過銀聯。

　　記者了解到，8月13日，銀聯召集了52家與其達成協議關系的第三方支付機構參與了銀行卡收單業務運作與收單辦法解讀會議。

　　上述參會人士透露，銀聯人士在會上一再強調銀聯在第三方支付公司與銀行清算中的交易地位，認為第二十六條規定是建立在“以發卡銀行遵守與相關銀行卡清算機構的協議約定”為前提。

　　銀聯業務管理部總經理黃建軍在會議中強調，“此條款不是對銀行卡轉接清算市場的開放，重在強調發揮銀行卡組織市場協調、監督和管理的職能，提升銀行卡組織市場化運作能力，強化銀行卡組織的規則執行力度。針對市場上對收單辦法第二十六條的解讀，明確應當如下：根據《銀行卡業務運作規章》規定，銀聯卡跨行交易應統一送中國銀聯處理；確因業務創新等原因，收單機構需將銀聯卡交易信息直接發送發卡銀行的，雙方應向中國銀聯提出申請，經評估審核并簽訂協議后，開展相關業務。”

　　上述參會人士透露，銀聯在這次會議上的解讀只是一些字面意思上的強調，完全繞開了市場真正關心的重點。而事實上，央行并非簡單默認第三方支付和銀行直聯的合法性，早在7月底，央行已在金融機構官方培訓中公開明確態度。

　　央行態度

　　據記者了解，來自商業銀行、支付機構收單業務管理部門的負責人以及銀行卡清算機構和協會有關工作人員200余人參加了支付清算協會舉辦的收單辦法解讀及風險管理培訓班。

　　在這次培訓上，央行支付結算司組織監管處處長譚靜蕙對收單辦法進行了深度解讀，尤其對二十六條涉及的跨法人交易轉接與資金清算做了重點解讀。

　　譚靜蕙提到，跨法人交易轉接模式分四方模式和三方模式。四方模式即傳統模式，收單機構直接通過銀行卡清算機構（或通過其他機構代理接入銀行卡清算機構）將收單交易信息傳輸至發卡銀行。三方模式則為新型模式，收單機構直接將交易信息發送發卡銀行。

　　譚靜蕙認為第二十六條取消了關于“收單機構為特約商戶提供人民幣銀行卡收單服務，涉及到跨法人交易轉換和資金清算的，應通過中國人民銀行批準的合法銀行卡清算機構進行”（即四方模式）的強制性規定。意即允許直連模式的存在。“此條款目的在于發揮市場主體商業協議的約束機制，尊重市場的選擇，鼓勵創新，打破卡組織的固有模式以及適應銀行卡清算市場日益開放的發展趨勢。”

　　事實上，早在收單辦法出臺前幾天，7月4日，央行已經出臺了7號文，宣布廢止央行此前發布的《關于統一啟用“銀聯”標識及其全息防偽標志的通知》、《關于規范和促進銀行卡受理市場發展的指導意見》）和《關于印發<2001年銀行卡聯網聯合工作實施意見>的通知》等5個規范性文件。

　　記者從多家第三方支付公司處獲悉，支付公司在線上90%的業務已經不走銀聯通道，線下收單方面也已經具備自行與銀行進行清算的條件。“技術上來說，現在無論是線上還是線下，第三方支付和銀行之間的清算已經完全不需要通過銀聯。”

　　一家股份制商業銀行電子銀行部總經理告訴記者，一直以來銀聯的主要收入來源是通道費用，即線下收單業務“721”分成中“1”的組成部分。第三方支付企業與銀行繞過銀聯的方式讓銀聯產生了極大的危機感。

　　“銀聯只是一個清算通道，在性質上并非一個監管機構，它的規則是不能凌駕于監管之上。但是對于7月底央行的明確態度，銀聯刻意地視而不見，此次開會仍然一再強調要貫徹落實之前的銀聯業管委5號文，要對直聯銀行的第三方支付機構進行追償，這個讓我們都覺得很費解。”一位與會的第三方支付銀行合作部總經理告訴記者，“但到目前業內還沒有聽說哪家機構被真的罰了。”

　　今年4月，銀聯業務管理委員會通過了《銀行卡受理市場秩序規范約束與獎勵機制實施細則》（銀聯業管委5號文）。該文強調的適用違規行為中首要提到了第三方支付的“違規開展銀聯卡跨行業務”，即“違反《銀聯卡業務運作規章》及《入網協議》相關規定，未通過中國銀聯開展銀聯卡跨行交易和資金清算業務。”并認為“收單機構未通過中國銀聯開展銀聯卡跨行交易和資金清算業務的，應向中國銀聯支付違規跨行轉接銀聯卡的違約罰金。”

　　銀聯一內部人士向經濟觀察報表示，其實7號文推出時，已經代表了銀聯可能需要全面市場化。“我們應該說是正在慢慢脫離裁判員的角色，我們也是市場參與者。”

中悅聯支付 銀聯POS機 封頂POS機 移動POS機 安裝咨詢熱線：022-23447568 18602297376